ＦＩＲＥ目指すなら 〈投資方針を考える〉

ＦＩＲＥを目指す？

”ＦＩＲＥ”　缶コーヒーではありません。

この略語をお恥ずかしながら、今年になって知りました。。

念のため、表記しますと、

Ｆ・・・Ｆｉｎａｎｃｉａｌ（経済的）

Ｉ・・・Ｉｎｄｅｐｅｎｄｅｎｃｅ（独立）

Ｒ・・・Ｒｅｔｉｒｅ（引退・退職）

Ｅ・・・Ｅａｒｌｙ（早期に）

ということで、　

『経済的独立と早期退職を目標とするライフスタイルを啓蒙するムーブメント』

だそうです。しかも２０１０年代から欧米で注目されてるとか・・・。

１０年情報収集が遅い自分に愕然とします。山奥では情報が遅いのか。

ただ、救いだったのは、この考え方をある意味、この１０年以上目指してきたところがあり、資産投資にせよ、自己投資にせよ、

「お金のために労働者として働き続けることからの解放」

をどこか頭の片隅におきながら、動いてきた感はありました。

ここでいう「ＦＩＲＥ」は

「経済的自立」を「早期に」できることで、「実質的に引退」すること

なので、安定収入を得られることができれば、ひとまず達成することになります。

私の場合は、「株式投資で資産を増やして、最終的に配当収入で必要な生活収入を賄える」くらいをこっそり夢見てきたので、結果的に「ＦＩＲＥ」目指してたじゃん！という共感を持てたのでした。

ちなみに、もし引退できる経済レベルになっても、仕事的なコトはしたほうがいいんだろうと思います。

それがボランティア的であっても、非営利なことであっても、社会やヒトとの接点がなくなってしまうことは避けなければならないと感じます。

（引きこもり傾向があるため、取らぬ狸の将来への自戒をふくめ・・）

わたしの投資方針

私の投資方針、などとえらそうなことはいえませんが、

〈リーマンショック前に株投資を始めて、大損〉

を経験したことから、行き当たりばったりの投資の怖さは知ってます。

そのため、「５年後・１０年後に価値が上がってたら良し！」

というくらいの長い目でみていたいと思ってます。

１年後に上がるか下がるか？というのはプロでも難しい。ギャンブルに近い。

しかし、「１０年後３０年後の未来を予測して、動いている投資家がいるならば、そこに乗っかりたい。」という欲深さは持ち合わせてます。

その考えから行き着いたところが、「ソフトバンクグループ（ＳＢＧ）」への投資でした。

ＳＢＧとその仲間たち 

ＳＢＧは良くも悪くも投資業界・ビジネス業界を賑わせていますが、

基本的な戦略は　「テクノロジー系企業」に投資する　と理解してます。

孫正義社長の言葉でいえば「ＡＩ群戦略」になりますが、これから大幅に伸びるであろうＡＩ系企業に投資している企業グループとなっています。

ＡＩを駆使して未来を変革しようとする企業群に投資するということは、本来「グロース株」〔成長を期待している投資先〕ということになりますが、

現在ＳＢＧが保有する株主価値が、ＳＢＧの時価総額の２倍近くあるため、「バリュー株」〔株価が割安な投資先〕の要素も持ち合わせていると感じています。

その他としてＳＶＦ（ソフトバンクビジョンファンド）のこともありますが、書き始めると相当ラチがあかなくなるので割愛。（ＳＶＦへの考え方等は別の機会に）

総合的にみて将来の株式価値が増大する確率が高いと判断し、ＳＢＧとその仲間たちに投資しておこう　という投資方針になりました。

一方で、別の角度から感覚的にいうならば、「世界で有数の、とんでもない成功をしている投資家（孫さん）のビジョンに投資しとけばいい！」ということになるかもしれません。それはある意味盲信といえるかもしれませんが。。

投資方針の考え方

私の浅はかな投資経験では、「どの銘柄が伸びるかわからない・・」のが正直なところ。

投資を始めた人々の多くは、個別株への投資リスクを避けるため、「投資信託」「インデックス」「ＥＴＦ銘柄」「高配当銘柄」などといった、比較的わかりやすい、低リスク？先に投資することのほうが現実的でしょう。米国株系ＥＴＦも長期でみればしっかり伸びてるし。

しかし、それらの投資をして５年後、１０年後にＦＩＲＥへとたどり着けるかといえば、世界の景気・日本の景気次第のところが大きい。その国の経済が伸びれば、市場価値も上がる傾向が強い。

個人的な現時点の運用資金からＦＩＲＥを目指すには、３～４倍以上の運用実績が求められるため、世の景気まかせにするのはこれまた運まかせだなと思うわけであります。比較的安全ではあるが、ＦＩＲＥへは遠い道のり。

そういう面では、ＳＢＧはいわば「高レバレッジのテクノロジーファンド」と化しているわけであり、一般から見ればまさにハイリスク・ハイリターン。大きく狙えるチャンス！（一方で大きく損をこくかもしれないリスク・・）

その一方で、まじめにファイナンス面でみると、ＳＢＧは、アリババ等の時価を有する株式もたんまりと保有しています。全部保有株を売りまくれば得られるキャッシュは今の時価総額をはるか超える計算になります。

そうすると「守りがしっかりしているので（実質的なキャッシュリッチ）、あとはＡＩ分野への投資のリターン結果次第」という見方もできます。

とどのつまりどんな未来を信じるかになってきますが、ＳＢＧ・孫正義氏の未来を信じてＢＥＴすることが、ＦＩＲＥを目指すにあたり一番確率が高いんじゃないかと盲信してしまうのであります。

「勝ちそうな馬に乗る」ギャンブルぽく聞こえますが、大まかにいえばそんな投資方針になるかもしれません。

「ＦＩＲＥ」 到達への逆算

 「ＦＩＲＥ」到達の目安として、いろいろ考えられますが、「必要生活費からの逆算」でアプローチしてみたいと思います。

○まず毎月の最低限の生活費＝２０万円で設定（田舎の家族の衣食住・仮計算）

　⇒年間：２０万✖１２ヶ月＝２４０万円

○税引き後２４０万円の配当金を手に入れるには

　⇒２４０万÷０．８＝３００万円（税率は簡易計算）

○税引き前３００万円の配当金を手に入れるには

　⇒配当利回り３％のケース：３００万÷0.03＝１０,０００万円の原資

　⇒配当利回り５％のケース：３００万÷0.05＝    ６,０００万円の原資

この逆算でいくと、億り人（資産１億円超）も視野に含めて、まだ３～４倍の資産運用が必要であります。道のりはまだまだ長い・・・

まあでも、もしこれくらいの固定配当収入を得られるようになれば、「やりたい仕事を好きなだけできる」といった選択の幅（余裕）ができるようになりそう。とても充実した早期年金みたいなものでしょうか？？

はたして、このままＳＢＧ系に資金の大半をＢＥＴしていっていいのか？

様々なＳＢＧ関連のニュースは次々と発表されていきますので、引き続き視野を広く動向をみて考察を深めていきたいと思います。